购买基金之前,投资者首先要先做好自己的风险承受能力测试。然后根据自己可以承受风险的水平,选择不同的基金类型。
投资有风险,投资基金也有风险。
我们将基金的风险按顺序由低到高排列:
1. 货币型基金
2. 债券型基金
3.混合型基金
4. 股票型基金
1. 货币型基金
货币型基金主要投资方向是现金、银行存款或一些短期保本债券等等,例如,余额宝就是一种货币基金。
风险水平:最低
收益率:2%左右
货币基金属于准储蓄产品,门槛低,不收手续费,申购、赎回速度快,适合对收益要求较低,害怕风险,希望资产流动性高,需要用钱的时候可以短期内很快变现的人。
如果投资者人只有“3~6个月”的生活费,或者近期要用钱做其他事情,就可以用来买货币基金,收益率2%左右,赚点零花钱。
如何选择货币基金?
成立时间长,3~5年以上较好,有较长历史收益率等数据作参考
万份收益率和年化收益率靠前
规模适中,50亿到300亿的规模
安全性高, 散户不低于20%
流动性强,T日或T+1口到账
2. 债券型基金
债券型基金80%以上的资产用于债券投资的基金。大部分债券型基金都会标明投资债券的品种,不同的债券所代表的收益、风险也是不同的,常见的包括信用债、可转债等等。
风险水平:风险较低,比货币基金要高一些
收益率:3%~5%
债券基金收益稳定,适合对资金的安全性要求较高、希望收益比较稳定的投资者,或者是正在考虑为子女准备教育资金,或为将来退休生活准备资金的人士。
1~2年内要用到的钱,就可以买债券基金。
如何选择债券型基金?
收益率比较:一年收益、5年累计收益
规模适中:50亿到500亿
基金公司:银行系发行、基金公司规模大小排行前20
成立时间长:最好选择成立5年以上、基金经理越稳定越好
基金评级:五星或四星
费用:费率越低越好
3. 股票债券混合型基金
股票债券混合型基金同时参与股票、债券和货币市场等的投资,通过组合投资不同风险的产品,在提高收益的同时分散风险。
风险水平:混合基金的风险低于股票基金,高于债券型基金
收益率:预期收益高于债券基金,平均年化收益8%~12%左右
适合不想担股票型高风险,但又不止于债券收益的较为保守的投资者
3年内不会用到的闲置资金,可以考虑买混合基金或者股票基金,进行长期定投。
如果你是个新人小白,或者说你是学生的话,可以尝试先从债券型基金和混合型基金玩起,虽然它们的收益比较低,但胜在稳健,就算亏钱也不会太大。
如何选择混合型基金?
收益率:看3年累计收益率排名前30的,选择几只近一年收益率相对较高的
规模适中:20-150亿
股票投资类型:符合产业政策、市场发展方向
基金公司:基金公司规模大小排行前20
成立时间长:3~5年以上
基金评级:五星或四星
基金经理的任职时间:至少3-5年的管理经验
散户持有比例:持有人结构中,个人持有比例相对较低
费用:购买费率较低
4. 股票型基金
股票型基金以股票投资为主,至少80%以上的基金资产投资于股票,包括股票指数基金,也可以理解成你把钱交给基金经理,他帮你来分散购买股票。
风险水平:基金中较高的
收益率:看基金公司水平,好的基金公司收益很高,否则较差
股票基金收益在基金种类里相对较高,风险比自己直接炒股小一些,但高于其他类型的基金,适合风险承受能力较高,对收益有很高期待,想参与股票市场,但没有股票投资经验、或希望采用更安全投资方式的人。
如何选择股票型基金?
股票投资类型:符合产业政策、市场发展方向,朝阳行业
收益率:看3年累计收益率排名前30的,选择几只近一年收益率相对较高的
规模适中:20-150亿
基金公司:基金公司规模大小排行前20
成立时间长:3~5年以上
基金评级:五星或四星
基金经理的任职时间:至少3-5年的管理经验
散户持有比例:持有人结构中,个人持有比例相对较低
费用:购买费率较低
选择好基金以后,何时收入也很重要。牛财君建议,如果不懂择时就老老实实选择基金定投。
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