内幕，为什么JP摩根控告Javice欺诈1.75亿美元？
2021年9月, 摩根大通以1.75亿美元收购金融初创公司Frank。
2022年12月小摩将Frank创办人Charlie Javice告上法院。
2023年4月4日，美国证监会SEC起诉Javice涉嫌欺诈。
被摩根大通看上，Frank是一个什么样的公司？
Charlie Javice是谁？居然把赫赫有名的JPMorgan Chase给耍了？
Charlie Javice，查理·贾维斯，毕业于商业名校沃顿商学院，美国著名年轻企业家，曾登上《福布斯》30岁以下30人排行榜，并被沃顿商学院誉为“小微金融时代的代言人”，高中刚毕业就成为《福布斯》、《快公司》和《内幕》杂志的热门人物。
她的金融援助初创公司Frank曾登上《纽约时报》、美国消费者新闻与商业频道和《华尔街日报》的头版。
2021年9月，小摩以1.75亿美元价格收购了Frank，创始人Charlie Javice当时才28岁，成为人们眼中的“青年才俊”、“美女创业天才”。
但是，不到一年，小摩就指控这位30岁的美女编造了近400万个客户的资料，涉嫌欺诈。但是，贾维斯否认了指控。
这到底发生了什么？
摩根大通，世界著名的投资银行，被它看上，当然要有不小的能耐。
贾维斯，年少成名！
在高中的时候，贾维斯在一次自费去泰缅边界难民营做国际志愿者的时候，受启发，创建了初创企业PoverUp，在金融界打响了知名度。PoverUp是一家小型小额信贷机构，声称是非营利组织，利用学生的小额捐款向贫困国家的企业家提供贷款，使他们摆脱贫困。
创办这家初创公司的经历让Javice领悟到了与媒体的共生关系好处。对PoverUp的参与使她登上了《快公司》2011年100位最具创意人物的榜单，PoverUp被评为“11家最酷的大学创业公司”之一。
她身上散发着一种气息，她想让每个人都知道她是这个领域的后起之秀，她是天选之人。
但Javice的宣传与企业实际经营状况之间出现了差异。知情人士没有发现PoverUp注册为非营利组织的证据，公司报告中提到的三家小额贷款机构中有两家表示会谈没有任何进展。一名前董事会成员告诉美国《内幕》杂志，公司从未发放过一笔贷款。
“她真的没有得到太多的支持，”律师芬克尔斯坦说。“当她完成学业时，她基本上放弃了该项目。”
2013年，Javice从沃顿商学院毕业后，她立即转向了下一家创业公司Tapd。但是，她在损失数十万美元后解雇了所有员工。
虽然Tapd的故事似乎是一个管理不善、创业失败的故事，但Javice把这场动荡变成了一个胜利的故事。
金融平台Frank诞生
这位年轻的创始人将这场危机变成了她个人成功故事的一部分。Tapd更名为Frank，这是一家新的初创公司，有着新的使命和新的宣传。
Javice的第一家公司倒闭后，她说服了投资人为她的下一家公司Frank提供资金，Frank的公关代表称这是“奇迹”。
媒体互惠
当Javice在2017年推出Frank时，她为媒体编写了一个引人的故事: 艰难创业，频临失败，寻找使命，逆境求生，这就是Javice。
记者们很吃这一套，她很快就进入了媒体圈。媒体需要她，因为她光彩照人，勇于成功，她需要媒体，因为媒体证明了她的成功。这就是一个互惠的循环。
Javice把自己塑造成一个打破陈规的企业家。
2019年，她登上了《纽约商业》40岁以下40人榜单和《福布斯》30岁以下30人榜单。
与此同时，与新闻界的联系帮助她获得了一位关键投资者的支持。美国消费者新闻与商业频道记者Dominic Chu把她介绍给了以色列Aleph Venture Capital公司的创始人迈克尔·艾森伯格。Aleph资本是WeWork的早期支持者，艾森伯格说服了其他投资者加入Frank。
十年后，Frank被摩根大通收购后，艾森伯格在推特上对Chu的介绍表示感谢。Chu回应道：“贾维斯就是这样一个人，她在20岁的时候让我思考‘我的生活做了什么？’”。“祝贺贾维斯讲述了一个伟大的创业故事…也祝贺您的团队成功地完成了创业投资故事！”
JP摩根为什么看上了Frank?
Frank声称服务500万美国学生，而且其中有425万学生已经创建了账号。这是一个庞大的用户群体，这是公司最值钱的部分。在众多媒体、投资人的推崇之下，华尔街大鳄摩根大通深信不已，这可以帮助小摩进一步拓展学生贷款等零售业务，这是一个很有前途的金融平台。
美貌掩盖了慧眼
尽管Javice将自己定位为一位创新者，为学生贷款和解决全球贫困问题提供了开创性的解决方案，但她最伟大的天赋可能是利用精英和新闻媒体来获得一个不断增长的平台。
如果深入研究Javice早期的说法，就会发现其可疑言论的历史。在2018年接受Insider采访时，Javice声称Frank为其用户平均获得了28000美元，并帮助学生“减免了数千美元的学费”。这一数字是2015-2016学年向大学生支付的平均援助的两倍多。
但学生援助专家Mark Kantrowitz告诉Insider，Frank没有任何神奇的公式来将学生获得的援助金额增加一倍。Frank所做的只是让填写标准的联邦财政援助文件变得更简单。Kantrowitz说：“Frank不可能影响学生获得的援助金额的事情。无论如何不会导致财政援助金额翻一番。”
当Frank描述其用户获得了多少援助时，“他们似乎是随机编造的，”Kantrowitz说。
随着Javice不断获得赞誉，并在媒体上露面，似乎没有人质疑她的企业的基本主张。
Javice一次又一次地为那些她夸大了影响力的项目赢得了媒体的喝彩。光彩照人的个人资料背后不是没有漏洞，牛财君认为这些漏洞本可以通过基本的事实核查来发现，但是，没有人注意，人们都被她的风采迷倒，将重点放在了她的年轻和作为少数女性创业创始人之一的地位上。
尽管在一份公开记录中有人对Javice和Frank表示质疑，包括教育部和联邦贸易委员会的警告，以及Frank联合创始人对工资剥削的诉讼，但新闻媒体和投资者仍在继续相信Javice的说法。在这个项目中，Javice改变了她的整个商业模式，但没有意识到她的新概念是一个严格监管的行业的一部分，需要各种批准。
与此同时，据Insider此前报道，Frank正面临包括教育部和联邦贸易委员会在内的政府机构的审查，指控其歪曲其产品以及与联邦政府的关系。这两个机构都威胁Frank，除非其改变做法，否则将采取法律行动。Frank与美国能源部达成和解。
所以问题淹没在赞美声中，直到摩根大通声称这些数字根本不符合要求的那一天。
小摩的CEO，华尔街著名的稳健大咖Jamie Dimon最近在接受外媒采访时直言，这次收购是“彻头彻尾的错误”。
一场灾难的营销活动
摩根大通收购Frank后，开始计划将公司的400多万用户转变为摩根大通的客户。2022年1月，摩根大通向一批约40万Frank用户发送了一封营销电子邮件。
该银行在诉讼中声称：“营销活动是一场灾难。”
只有28%成功到达收件箱，其余全被退回，而正常送达率应该有99%。40万名收件人中只有103人点击了Frank的网站。摩根大通展开了内部调查。
其调查发现，Javice和Frank的首席增长官Amar实际上花费了1.8万美元聘请了一名纽约的数据科学教授伪造了数据，400多万人的姓名地址、出生日期都是假的，实际平台用户只有不到25万。
JP摩根起诉Javice
摩根大通指控Javice参与了一场最大的欺诈事件。根据摩根大通的诉讼，截至2021年初，弗兰克声称拥有425万用户。该银行声称，事实上，它从未超过25万左右。根据该银行的诉讼，Javice和Amar用从数据代理处购买的电子邮件地址补充了Frank这些伪造的客户个人资料。
Javice的反击
Javice否认了小摩的指控。
Javice的律师称她为“告密者”，并表示摩根大通解雇和起诉Javice的决定是为了避免付钱给她。
Javice已经对摩根大通提起了自己的诉讼，指控该投行将这家初创公司的客户群视为营销机会，从而降低了Frank的价值，并解雇了她，以避免支付2000万美元的留任奖金。
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